American Riviera Bank informa crecimiento y ganancias

American Riviera Bank (OTC Markets: ARBV) anunció hoy un ingreso neto no auditado de $ 6,393,000 ($ 1.27 por acción) para el año que finalizó el 31 de diciembre de 2019. Esto representa un aumento del 9% en ingreso neto de los $ 5,890,000 ($ 1.32 por acción) para el mismo período de informe en el año anterior. El Banco reportó un rendimiento anualizado sobre activos promedio de 0.97% y un rendimiento sobre patrimonio promedio de 9.01%. El Banco reportó un ingreso neto no auditado de $ 1,572,000 ($ 0.31 por acción) para el cuarto trimestre terminado el 31 de diciembre de 2019 en comparación con $ 1,492,000 ($ 0.33 por acción) para el mismo trimestre del año pasado. El recuento de acciones ha aumentado principalmente debido al aumento de capital de acciones ordinarias de $ 8,500,000 cerrado en el trimestre finalizado el 31 de marzo de 2019.

El Banco continúa experimentando un crecimiento significativo, informando $ 719 millones en activos totales al 31 de diciembre de 2019, lo que representa un aumento de $ 102 millones o un 17% desde el 31 de diciembre de 2018. Los depósitos totales aumentaron un 21% desde el 31 de diciembre de 2018 alcanzando $ 621 millones en 31 de diciembre de 2019. Las cuentas de depósito a la vista que no devengan intereses aumentaron $ 47 millones, o 28% respecto del mismo período de informe del año anterior, alcanzando $ 217 millones al 31 de diciembre de 2019.

El Banco informó un fuerte crecimiento de los préstamos, con préstamos brutos que aumentaron $ 70 millones, o 14% desde el 31 de diciembre de 2018, alcanzando $ 578 millones al 31 de diciembre de 2019, con un crecimiento del 6% o $ 31 millones en el cuarto trimestre de 2019. Al 31 de diciembre , 2019, el Banco no tenía otros bienes inmuebles y no tenía préstamos con 30 días o más de atraso. Los ingresos netos por intereses del Banco aumentaron en aproximadamente $ 2.3 millones, o 9% para el año finalizado el 31 de diciembre de 2019, en comparación con el mismo período de informe del año anterior. Los ingresos sin intereses del Banco aumentaron en $ 1.0 millones, o 58% para el año que terminó el 31 de diciembre de 2019, en comparación con el mismo período de informe del año anterior. El aumento en los ingresos sin intereses provino de fuentes diversificadas, que incluyen ventas y servicios de préstamos de la SBA, tarifas de corredores hipotecarios, tarifas de intercambio de préstamos comerciales y préstamos de Farmer Mac.

Jeff DeVine, Presidente y Director Ejecutivo, declaró: “2019 fue un año impactante para el Banco al aumentar significativamente los préstamos, los depósitos y aumentar las ganancias. Durante el año, el Banco recaudó capital, abrió una sucursal de servicio completo en San Luis Obispo y agregó un Director de Tecnología y un Director de Cumplimiento y Riesgos al equipo ejecutivo para apoyar nuestro crecimiento y expandir nuestras relaciones en toda la costa central «.

Al 31 de diciembre de 2019, American Riviera Bank tiene una sólida posición de capital con un índice de capital de nivel 1 del 11%; muy por encima de la directriz reguladora del 8% para instituciones bien capitalizadas. El valor contable tangible por acción de las acciones ordinarias de American Riviera Bank es de $ 14.09 al 31 de diciembre de 2019, un aumento del 13% desde $ 12.51 al 31 de diciembre de 2018.

Perfil de la compañía

American Riviera Bank es un banco comunitario de servicio completo centrado en atender las necesidades de préstamos y depósitos de empresas y consumidores en la costa central de California. El banco autorizado por el estado abrió sus puertas el 18 de julio de 2006, con el apoyo de los accionistas locales. Las sucursales de servicio completo se encuentran en Santa Bárbara, Montecito, Goleta, San Luis Obispo y Paso Robles. El banco ofrece servicios comerciales, hipotecas residenciales, servicios de préstamos para la construcción y administración de pequeñas empresas, así como tecnología móvil y en línea conveniente. Durante nueve años consecutivos el Banco ha sido reconocido por su sólido desempeño financiero por Findley Reports, y recibió la calificación más alta de «Super Premier» de Findley para 2018 y 2017. Al 30 de septiembre de 2019, BauerFinancial había calificado al Banco con cinco estrellas.

Las declaraciones sobre el rendimiento futuro, desarrollos o eventos relacionados con las expectativas de crecimiento y las previsiones del mercado, y cualquier otra orientación sobre períodos futuros, constituyen declaraciones prospectivas que están sujetas a una serie de riesgos e incertidumbres. Los resultados reales pueden diferir materialmente de las expectativas establecidas. Los factores específicos incluyen, entre otros, los efectos de los cambios en las tasas de interés, la capacidad de controlar los costos y gastos, el impacto de la consolidación en la industria bancaria, las políticas financieras del gobierno de los EE. UU. Y las condiciones económicas generales.

Balances (sin auditar)

(dólares en miles)

31 de diciembre

31 de diciembre

Un año

2019

2018

Cambio

Bienes

Efectivo y vencimientos de bancos

$ 66,472

$ 41,271

61%

Fondos de la Fed vendidos

Valores

43,403

46,009

-6%

Préstamos

578,458

508,397

14%

Reserva para pérdidas crediticias

(6.366)

(5,542)

15%

Préstamos netos

572,092

502,855

14%

Local y equipamiento

6.878

5,299

30%

Buena voluntad y otros intangibles

5,337

5,516

-3%

Otros activos (a)

24,753

15,590

59%

Los activos totales

$ 718,935

$ 616,540

17%

Pasivos y patrimonio neto

Demandar depositos

$ 216,671

$ 169,549

28%

Cuentas NOW

87,906

73,652

19%

Otros depósitos con intereses

316,586

270,106

17%

Depósitos totales

621,163

513,307

21%

Fondos prestados

10,000

40,000

-75%

Otros pasivos (a)

11,629

2,346

396%

Responsabilidad total

642,792

555,653

dieciséis%

Acciones Comunes (b)

55.034

46,477

18%

Ganancias retenidas

21,224

14,831

43%

Otro capital

(115)

(421)

-73%

Equidad total de los accionistas

76,143

60,887

25%

Pasivo total y patrimonio neto

$ 718,935

$ 616,540

17%

Notas:

(a) Otros activos y otros pasivos aumentaron principalmente debido a la adopción de ASU2016-02, «Arrendamientos (Tema 842)» al 1 de enero de 2019. Al 31 de diciembre de 2019, el activo por derecho de uso totaliza $ 7.7 millones y El pasivo por arrendamiento operativo es de $ 8 millones.

(b) Las acciones comunes aumentaron en el primer trimestre de 2019 debido a un aumento de capital de acciones comunes de $ 8.5 millones.

Balances (sin auditar)

(dólares en miles)

31 de diciembre,

30 de septiembre,

30 de Junio,

31 de marzo,

31 de diciembre,

2019

2019

2019

2019

2018

Bienes

Efectivo y vencimientos de bancos

$ 66,472

$ 79,101

$ 47,640

$ 48,835

$ 41,271

Fondos de la Fed vendidos

Valores

43,403

41,797

42,961

44,123

46,009

Préstamos

578,458

547,956

541,869

520,857

508,397

Reserva para pérdidas crediticias

(6.366)

(6,145)

(5,883)

(5,661)

(5,542)

Préstamos netos

572,092

541,811

535,986

515,196

502,855

Local y equipamiento

6.878

6.812

6.528

5,588

5,299

Buena voluntad y otros intangibles

5,337

5,382

5.427

5,472

5,516

Otros activos (a)

24,753

22,364

23,054

19,524

15,590

Los activos totales

$ 718,935

$ 697,267

$ 661,596

$ 638,738

$ 616,540

Pasivos y patrimonio neto

Demandar depositos

$ 216,671

$ 207,643

$ 186,845

$ 187,048

$ 169,549

Cuentas NOW

87,906

79,509

73,782

76,370

73,652

Otros depósitos con intereses

316,586

316,124

304,223

282,874

270,106

Depósitos totales

621,163

603,276

564,850

546,292

513,307

Fondos prestados

10,000

10,000

15,000

15,000

40,000

Otros pasivos (a)

11,629

9.452

8,806

6.562

2,346

Responsabilidad total

642,792

622,728

588,656

567,854

555,653

Acciones Comunes (b)

55.034

54,889

54,739

54,513

46,477

Ganancias retenidas

21,224

19,653

18,105

16,600

14,831

Otro capital

(115)

(3)

96

(229)

(421)

Equidad total de los accionistas

76,143

74,539

72,940

70,884

60,887

Pasivo total y patrimonio neto

$ 718,935

$ 697,267

$ 661,596

$ 638,738

$ 616,540

Notas:

(a) Otros activos y otros pasivos aumentaron principalmente debido a la adopción de ASU2016-02, «Arrendamientos (Tema 842)» al 1 de enero de 2019. Al 31 de diciembre de 2019, el activo por derecho de uso totaliza $ 7.7 millones y El pasivo por arrendamiento operativo es de $ 8 millones. La sucursal de San Luis Obispo se agregó para el trimestre que finalizó el 30 de junio de 2019 y la sucursal de Santa Bárbara aumentó al 31 de diciembre de 2019 con la expectativa de extender el plazo del arrendamiento.

(b) Las acciones comunes aumentaron en el primer trimestre de 2019 debido a un aumento de capital de acciones comunes de $ 8.5 millones.

Estados de ingresos (no auditados)

(dólares en miles, excepto datos por acción)

Cuarto terminado

Doce meses terminados

31 de diciembre

31 de diciembre

31 de diciembre

31 de diciembre

2019

2018

Cambio

2019

2018

Cambio

Ingresos por intereses

Intereses y comisiones sobre préstamos

$ 7,387

$ 6,533

13%

$ 28,283

$ 23,827

19%

Ingresos de amortización del valor razonable neto

62

423

-85%

442

847

-48%

Intereses sobre valores

247

297

-17%

1,025

999

3%

Intereses sobre fondos federales

0 0

0 0

0%

1

12

-92%

Intereses adeudados de bancos

290

165

76%

984

601

64%

Ingresos por intereses totales

7,986

7,418

8%

30,735

26,286

17%

Gastos por intereses

Gastos de intereses sobre depósitos

1,085

681

59%

3.973

1,894

110%

Gastos por intereses sobre préstamos

43

73

-41%

276

199

39%

Gastos de intereses totales

1,128

754

50%

4,249

2,093

103%

Ingreso de Interés neto

6.858

6.664

3%

26,486

24,193

9%

Provisión para pérdidas crediticias

205

369

-44%

806

1,294

-38%

Ingresos netos por intereses después de la provisión

6.653

6.295

6%

25,680

22,899

12%

Ingresos sin intereses

Cargos por servicios, comisiones y tarifas

566

289

96%

2,096

1,567

34%

Otros ingresos sin intereses

199

(53)

475%

695

205

239%

Ingresos totales sin intereses

765

236

224%

2,791

1,772

58%

Gastos sin intereses

Salarios y beneficios para empleados

3,212

2,633

22%

11,922

9.694

23%

Ocupación y equipamiento

665

503

32%

2,358

1,806

31%

Otros gastos no relacionados con intereses

1,309

1,212

8%

5,292

4.835

9%

Gastos totales sin intereses

5,186

4,348

19%

19,572

16,335

20%

Utilidad neta antes de la provisión para impuestos

2,232

2,183

2%

8.899

8,336

7%

Provisión para impuestos

660

691

-4%

2,506

2,446

2%

Lngresos netos

$ 1,572

$ 1,492

5%

$ 6,393

$ 5,890

9%

Acciones (fin de período)

5.033.348

4,461,068

13%

5.033.348

4,461,068

13%

Ganancias por acción – Básico

$ 0.31

$ 0.33

-6%

$ 1.27

$ 1.32

-4%

Retorno sobre activos promedio

0,85%

0,95%

-11%

0,97%

1,03%

-6%

Retorno sobre el patrimonio promedio

8.04%

9,60%

-dieciséis%

9.01%

10,19%

-12%

Margen de interés neto

4.06%

4.61%

-12%

4.24%

4,51%

-6%

Estados de ingresos de cinco trimestres (sin auditar)

(dólares en miles)

Tres meses terminados

31 de diciembre,

30 de septiembre,

30 de Junio,

31 de marzo,

31 de diciembre,

2019

2019

2019

2019

2018

Ingresos por intereses

Intereses y comisiones sobre préstamos

$ 7,387

$ 7,224

$ 6,992

$ 6,680

$ 6,533

Ingresos de amortización del valor razonable neto

62

71

86

222

423

Intereses sobre valores

247

264

230

284

297

Intereses sobre fondos federales

1

Intereses adeudados de bancos

290

291

205

198

165

Ingresos por intereses totales

7,986

7.850

7,513

7,385

7,418

Gastos por intereses

Gastos de intereses sobre depósitos

1,085

1,065

998

825

681

Gastos por intereses sobre préstamos

43

32

60 60

141

73

Gastos de intereses totales

1,128

1,097

1,058

966

754

Ingreso de Interés neto

6.858

6.753

6.455

6.418

6.664

Provisión para pérdidas crediticias

205

205

220

175

369

Ingresos netos por intereses después de la provisión

6.653

6.548

6.235

6.244

6.295

Ingresos sin intereses

Cargos por servicios, comisiones y tarifas

566

523

580

427

289

Otros ingresos sin intereses (a)

199

216

113

166

(53)

Ingresos totales sin intereses

765

739

693

593

236

Gastos sin intereses

Salarios y beneficios para empleados

3,212

3,137

2,881

2,692

2,633

Ocupación y equipamiento

665

653

546

494

503

Otros gastos no relacionados con intereses

1,309

1,303

1,366

1,313

1,212

Gastos totales sin intereses

5,186

5,093

4,793

4.499

4,348

Utilidad neta antes de la provisión para impuestos

2,232

2,194

2,135

2,338

2,183

Provisión para impuestos

660

647

629

570

691

Lngresos netos

$ 1,572

$ 1,547

$ 1,506

$ 1,768

$ 1,492

Acciones (fin de período)

5.033.348

5.031.788

5,028,906

5,020,829

4,461,068

Ganancias por acción – Básico

$ 0.31

$ 0.31

$ 0.30

$ 0.35

$ 0.33

Notas:

(a) El Banco realizó un intercambio de la compañía de seguros de vida de propiedad del Banco que costó $ 170k en otros ingresos no relacionados con intereses durante el trimestre finalizado el 31 de diciembre de 2018. Esta pérdida se reclasificó como gasto no relacionado con intereses en el estado de resultados anualizado.

Aspectos financieros destacados seleccionados (sin auditar)

(dólares en miles, excepto datos por acción)

En o por los tres meses terminados

31 de diciembre,

30 de septiembre,

30 de Junio,

31 de marzo,

31 de diciembre,

2019

2019

2019

2019

2018

Ingresos y relaciones de rendimiento:

Lngresos netos

$ 1,572

$ 1,547

$ 1,506

$ 1,768

$ 1,492

Ganancias por acción – básico

0,31

0,31

0,30

0,35

0,33

Retorno sobre activos promedio

0,85%

0,89%

0,95%

1,19%

0,95%

Retorno sobre el patrimonio promedio

8.04%

8.09%

8,46%

11,90%

9,60%

Margen de interés neto

4.06%

4,23%

4.27%

4,42%

4.61%

Ratio de eficiencia

68,49%

68,46%

66,90%

63,40%

63,45%

Calidad del activo:

Reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos

$ 6,366

$ 6,145

$ 5,883

$ 5,661

$ 5,542

Activos no productivos

284

276

281

292

349

Reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos / total de préstamos y arrendamientos

1,10%

1,12%

1,09%

1,09%

1,09%

Cancelaciones netas / préstamos y arrendamientos promedio (anualizados)

-0,01%

-0,04%

0.00%

0,04%

0.02%

Ratio de Texas

0,37%

0,37%

0,38%

0,41%

0,57%

Otras proporciones:

Capital basado en el riesgo de nivel 1 (a)

11,35%

11,56%

11,56%

11,76%

10,30%

Capital total basado en el riesgo (a)

12,40%

12,62%

12,61%

12,81%

11,36%

Capital común Tier 1 capital basado en el riesgo (a)

11,35%

11,56%

11,56%

11,76%

10,30%

Índice de apalancamiento de nivel 1 (a)

10.04%

10,32%

10,48%

10,55%

9,21%

Acciones y acciones relacionadas:

Equidad común

$ 76,143

74,539

$ 72,940

$ 70,884

$ 60,887

Libro evaluado por compartir

15,15

14,81

14,49

14,16

13,74

Valor contable tangible por acción

14.09

13,74

13,41

13.07

12,51

Precio de cierre de acciones por acción

19,80

17,85

18,35

18.25

17,85

Número de acciones emitidas y en circulación

5,033

5,032

5,029

5,021

4,461

Notas:

(a) Presentado como se proyecta para el trimestre más reciente y real para los períodos restantes.

        
      

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